保险的逆选择是怎样进行的

　　（3）逆选择。逆选择，也称为不利选择或不利于保险公司的选择，指遭受损失可能性大于平均机率的人投保或继续寻求保险保障的倾向。逆选择不仅在投保时发生，保单签发后仍可能发生。

　　太平洋保险新险种的逆选择之所以可能，是因为投保人对自己的了解要比其向代理人或核保员提供的要多。基于他们自己的个人认识，投保人可能隐瞒重要信息，并为自己选择最有利的保险金额和计划。由于有逆选择的可能存在，核保员必须分析可得到的各个投保人的信息，以控制逆选择行为。

　　（4）太平洋保险种类的财务。准保户财务状况是核保时要考虑的一个因素，核保员要考虑投保人的保险愿望是否与他（她）的保险需要相符以及投保单的保险金额是否与其收入相符。如果投保单的保险金额相对投保人的收入过高，有时会意味着逆选择或道德风险。

　　此外，对投保人财务状况核保的另一方面是看投保人是否担负得起他（她）申请的保险，负担不起保费的投保人，可能会让保单失效。



　　（二）个人人寿保险的风险划分

　　在审查了准保户所有有关信息后，核保员可将准保户纳入特定的风险等级。风险等级，是指相对一家保险公司而言，一组被保险人表现出来的一些基本类似的风险。寿险公司最常使用的风险等级有标准组、次标准组和不可保组。

　　1．标准组。标准组的人称为标准体，其表现出平均死亡风险，并支付标准保险费。许多被保险人属于标准风险组。

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